मूडीज ने शुक्रवार को संकट में फंसी इंडसइंड बैंक की रेटिंग को बरकरार रखा, लेकिन इसके आउटलुक को नकारात्मक में बदल दिया है। इसका कारण बैंक की सॉल्वेंसी, फंडिंग, या तरलता पर संभावित और प्रभाव है।
अमेरिका स्थित इस रेटिंग एजेंसी ने इंडसइंड बैंक की स्टैंडअलोन क्रेडिट प्रोफाइल को ba2 से घटाकर ba1 कर दिया है, जो बैंक के आंतरिक नियंत्रणों में कमजोरी को दर्शाता है। यह कमजोरी डेरिवेटिव्स अकाउंटिंग में गड़बड़ी, प्रबंधन की कमी और वरिष्ठ प्रबंधन के बिना उचित उत्तराधिकार योजना के इस्तीफे के कारण उत्पन्न हुई है।
इंडसइंड बैंक को अपने डेरिवेटिव्स पोर्टफोलियो में 1,960 करोड़ रुपये के वित्तीय नुकसान का सामना करना पड़ा है। 29 अप्रैल को, मुख्य कार्यकारी अधिकारी सुमंत कथपलिया और उप मुख्य कार्यकारी अधिकारी अरुण खुराना ने बैंक से इस्तीफा दे दिया। इसके बाद, इंडसइंड की बोर्ड ने एक ‘कार्यकारी समिति’ का गठन किया है, जो नए एमडी और सीईओ की नियुक्ति तक बैंक के संचालन की निगरानी करेगी।
मूडीज ने कहा कि यह अकाउंटिंग गड़बड़ी आंतरिक नियंत्रण की कमी को उजागर करती है। शीर्ष प्रबंधन के इस्तीफे ने अन्य संभावित गड़बड़ियों को लेकर भी चिंता बढ़ा दी है, जो अगले कुछ तिमाहियों में सामने आ सकती हैं।
इंडसइंड बैंक ने 31 दिसंबर 2024 तक 5.5 लाख करोड़ रुपये (64.2 अरब डॉलर) की समेकित संपत्ति की रिपोर्ट की है। मूडीज ने कहा कि उसने आज इंडसइंड बैंक लिमिटेड की Ba1 दीर्घकालिक विदेशी मुद्रा और स्थानीय मुद्रा बैंक जमा और निर्गम रेटिंग को बरकरार रखा है।
रेटिंग में बैंक की मजबूत पूंजी, मूल लाभप्रदता और पर्याप्त तरलता को ध्यान में रखा गया है, जो इसकी फंडिंग और संपत्ति की गुणवत्ता के निकट अवधि के जोखिमों को कम करने में मदद करेगा।
हालांकि, मूडीज ने रेटिंग का आउटलुक स्थिर से नकारात्मक में बदल दिया है, जिससे बैंक की सॉल्वेंसी, फंडिंग या तरलता पर अतिरिक्त प्रभाव की संभावना को दर्शाया गया है। इंडसइंड अपनी संचालन और रणनीति को नए प्रबंधन टीम के तहत स्थिर करने के प्रयास कर रहा है।
इंडसइंड की संपत्ति की गुणवत्ता पर दबाव बढ़ रहा है, जिसमें 31 दिसंबर 2024 को सकल गैर-निष्पादित ऋण (NPL) का अनुपात 1.9% से बढ़कर 2.3% हो गया है। यह वृद्धि माइक्रोफाइनेंस और क्रेडिट कार्ड लोन क्षेत्र में दिख रही है, जिसमें सबप्राइम रिटेल लोन के संबंध में उद्योग भर में चुनौतियां हैं।
बैंक अपनी माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय की आंतरिक समीक्षा कर रहा है, ताकि मार्च 2025 को समाप्त होने वाली तिमाही के लिए खातों को अंतिम रूप दिया जा सके।
मूडीज ने कहा कि जबकि वे इंडसइंड के NPL में और वृद्धि की उम्मीद कर रहे हैं, बैंक का पर्याप्त प्रावधान लाभप्रदता और पूंजी पर प्रभाव को सीमित करेगा।
