बैंक कार्ड अब कई लोगों के लिए भुगतान का एक प्रमुख विकल्प बनते जा रहे हैं। उनकी सुविधा, लचीलापन और संभावित पुरस्कार के कारण, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि ये कार्ड वित्तीय लेन-देन के लिए व्यापक रूप से उपयोग किए जा रहे हैं।
हालांकि, इन फायदों के साथ एक संभावित खतरा भी है – क्रेडिट लिमिट को पार करना। बैंक कार्ड का लगातार उपयोग और स्वीकृत सीमा से अधिक खर्च करने से अतिरिक्त शुल्क लग सकते हैं। स्वीकृत क्रेडिट लिमिट को पार करना आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है और भारी कर्ज के कारण वित्तीय संकट का कारण बन सकता है।
इसलिए, यह जानना आवश्यक है कि ओवर-लिमिट खर्च कैसे काम करते हैं और इन्हें कैसे रोका जाए।
क्या होता है जब आप क्रेडिट लिमिट पार करते हैं?
आपके बैंक कार्ड के साथ एक पूर्व-निर्धारित सीमा होती है, जो अधिकतम राशि है जिसे आप उपयोग कर सकते हैं। यदि आप इस सीमा को पार करते हैं, तो इसके परिणाम महंगे हो सकते हैं। जबकि कुछ कार्ड जारी करने वाले लेन-देन को स्वीकार कर सकते हैं, अन्य आपके खर्च को रोकने के लिए खरीदारी को अस्वीकार कर सकते हैं। यदि लेन-देन स्वीकार कर लिया जाता है, तो स्वीकृत राशि को पार करने पर ओवर-लिमिट शुल्क लगाया जाएगा।
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उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट लिमिट 50,000 रुपये है और आप एक ऐसी खरीदारी करते हैं जो आपके बैलेंस को 51,000 रुपये तक ले जाती है, तो आपको ओवर-लिमिट शुल्क लगाया जा सकता है। हालांकि कुछ बैंक ऐसे लेन-देन को मंजूरी दे सकते हैं, लेकिन इसके साथ होने वाले खर्च और आपके वित्तीय स्थिति पर इसका प्रभाव महत्वपूर्ण हो सकता है।
नियम और उपभोक्ता सुरक्षा
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंक कार्ड धारकों को अचानक खर्चों से बचाने के लिए उपाय किए हैं। आरबीआई के दिशा-निर्देशों के अनुसार, “स्वीकृत क्रेडिट लिमिट से अधिक बैंक कार्ड का उपयोग करने के लिए कार्डधारक की पूर्व स्पष्ट सहमति आवश्यक है।” नियम यह भी कहते हैं कि कार्डधारकों को ओवर-लिमिट लेन-देन को सक्षम या अक्षम करने का विकल्प दिया जाना चाहिए। महत्वपूर्ण रूप से, जब तक कार्डधारक स्पष्ट सहमति नहीं देता, बैंक ओवर-लिमिट खर्च को मंजूरी नहीं दे सकते।
आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव
क्रेडिट लिमिट को पार करना केवल एक वित्तीय असुविधा नहीं है, बल्कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी नुकसान पहुंचा सकता है। क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल में एक महत्वपूर्ण तत्व क्रेडिट उपयोग अनुपात है, जो दर्शाता है कि आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग कर रहे हैं। यदि आप अपनी क्रेडिट लिमिट को पार करते हैं, तो यह अनुपात बढ़ता है, जो आपके कर्ज के स्तर को दर्शाता है।
यह संभावित उधारदाताओं के लिए वित्तीय दबाव का संकेत हो सकता है, जिससे आपकी क्रेडिट योग्यता प्रभावित हो सकती है।
ओवर-लिमिट शुल्क से कैसे बचें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट के भीतर रहें और दंड से बचें, निम्नलिखित उपाय करें:
– अपने खर्च पर नज़र रखें: अपनी खरीदारी और खाता बैलेंस की नियमित रूप से निगरानी करें। अधिकांश बैंक मोबाइल ऐप और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं जो आपके खर्च को ट्रैक करना आसान बनाते हैं।
– सूचनाएं सेट करें: कई बैंक कार्ड प्रदाता आपको सूचनाएं सेट करने की सुविधा देते हैं, ताकि आपको अपनी क्रेडिट लिमिट के करीब आने पर सूचित किया जा सके। ये सूचनाएं ओवर-लिमिट शुल्क लगने से पहले खर्च को कम करने का एक उपयोगी अनुस्मारक हो सकती हैं।
– ओवर-लिमिट लेन-देन को चुनें: कुछ बैंक कार्ड प्रदाता आपको यह तय करने की अनुमति देते हैं कि क्या आप अपनी सीमा को पार करने वाले लेन-देन की अनुमति देना चाहते हैं। ऑप्ट आउट करने से, यदि खरीदारी की राशि उपलब्ध क्रेडिट से अधिक हो जाती है, तो आपका कार्ड अस्वीकार हो जाएगा।
– महीने भर में भुगतान करें: बिलिंग चक्र के अंत की प्रतीक्षा करने के बजाय, महीने भर में कई बार भुगतान करने पर विचार करें। इससे आपका बैलेंस सीमा से काफी नीचे रहेगा, जिससे ओवर-लिमिट शुल्क का जोखिम कम होगा।
– क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का अनुरोध करें: यदि आप लगातार अपनी सीमा के करीब पहुंच रहे हैं, तो आपको उच्च क्रेडिट लिमिट का अनुरोध करना चाहिए। लेकिन सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय स्थिति ऐसी वृद्धि का समर्थन करती है।
अपने बैंक कार्ड की सीमा पर नज़र रखना और अतिरिक्त खर्चों से बचना आपको वित्तीय रूप से स्वस्थ रखने में मदद कर सकता है। कुछ आसान कदम उठाकर, आप बैंक कार्ड के फायदों का आनंद ले सकते हैं बिना ओवर-लिमिट शुल्क के जाल में फंसे।
